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    廣州農商銀行凈利減少24%員工人均降薪3萬   利息凈收入兩年縮水近30億不良率1.87%

    2024-04-08 07:59:19 來源:長江商報

    長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

    息差收窄壓力持續,廣州農商銀行(01551.HK)業績再次下滑。

    日前,廣州農商銀行披露年報。2023年,該行實現營業收入181.54億元,同比減少19.47%,連續兩年負增長;歸屬于母公司股東的凈利潤(凈利潤,下同)26.34億元,同比減少24.56%。

    以“吃利差”為主要收入來源的廣州農商銀行,息差收窄導致的利息凈收入減少成為該行營收下滑的核心原因。2022年和2023年,廣州農商銀行的利息凈收入連續兩年下滑,且2023年較2021年整體減少29.76億元。

    而在收入端繼續承壓的背景下,廣州農商銀行也在壓縮經營成本。2023年,廣州農商銀行的營業費用為68.15億元,同比減少降幅7.23%。其中,員工成本是該行營業費用的最大組成部分,2023年為43.13億元,同比減少11.18%,該行稱主要是員工工資、獎金和津貼下降。

    長江商報記者注意到,若以員工成本為指標來計算廣州農商銀行的員工薪酬,2023年該行員工人均薪酬(含工資、獎金、津貼、社保等)為31.67萬元,較上年同期的34.74萬元減少3.07萬元,降幅約為8.8%。

    值得欣慰的是,與此前連續四年不良率抬頭相比,廣州農商銀行的資產質量有所優化。截至2023年末,該行不良貸款率為1.87%,較上年末減少0.24個百分點,且關注類貸款占比也較上年末減少1.46個百分點至6.25%。

    連續兩年營業收入下滑

    年報顯示,2023年,廣州農商銀行實現營業收入181.54億元,同比減少19.47%;凈利潤26.34億元,同比減少24.56%。

    事實上,近年來,廣州農商銀行業績整體呈現波動趨勢。作為廣州地區首家上市銀行,早在2017年廣州農商銀行就已赴港上市,上市次年,該行就曾計劃回A,并在2019年3月首次披露A股招股書,擬在深市主板上市。

    回A沖刺階段,廣州農商銀行業績快速增長。2016年至2019年,廣州農商銀行的營業收入由152.03增長至236.57億元,凈利潤則由50.26億元增長至75.2億元。其中,2019年,該行業績達到上市后的最高峰。

    但2020年末,排隊21個月的廣州農商銀行在上會前一晚突然宣布撤回A股IPO申請,引起轟動。此后不久該行發布業績報告,2020年該行實現營業收入212.18億元,同比減少10.31%;凈利潤50.81億元,同比減少32.43%,罕見出現下滑。2021年,廣州農商銀行營業收入止跌回升10.66%至234.8億元,凈利潤繼續減少37.51%至31.75億元。

    直至2022年,廣州農商銀行凈利潤才得以回溫。當期該行實現營業收入225.45億元,同比減少3.99%;凈利潤則為34.92億元,同比增長6.92%。

    由此來看,2022年和2023年,廣州農商銀行連續兩年營業收入負增長,凈利潤則再次滑落,為近五年來最低水平。

    長江商報記者注意到,以“吃利差”為主要收入來源的廣州農商銀行,息差收窄導致的利息凈收入減少成為該行營收下滑的核心原因。

    年報顯示,2023年,廣州農商銀行實現利息凈收入165.83億元,同比減少19.99億元,降幅10.76%,占當期營業收入的比例為91.35%。報告期內,該行凈利差、凈利息收益率分別為1.33%、1.39%,同比減少38、30個基點。

    與營收增速一致,2022年和2023年,廣州農商銀行的利息凈收入連續兩年下滑,且2023年較2021年整體減少29.76億元。

    而非利息收入中,2023年,廣州農商銀行的手續費及傭金凈收入為8.47億元,同比減少5.35億元,降幅38.71%,占營業收入的比例為4.67%。

    員工成本減少5.43億

    在收入端繼續承壓的背景下,廣州農商銀行也在壓縮經營成本。

    年報顯示,2023年,廣州農商銀行的營業費用為68.15億元,同比減少5.13億元,降幅7.23%。其中,員工成本是該行營業費用的最大組成部分,2023年為43.13億元,同比減少5.43億元,降幅11.18%,該行稱主要是員工工資、獎金和津貼下降。

    2023年,廣州農商銀行的員工工資、獎金和津貼(包括內退)為27.61億元,同比減少5.62億元,降幅16.92%。社保、職工福利及補充退休福利為14.26億元,與上年相比基本持平。

    長江商報記者注意到,若以員工成本為指標來計算廣州農商銀行的員工薪酬,截至2023年末,廣州農商銀行員工總人數13620人,2023年該行員工人均薪酬(含工資、獎金、津貼、社保等)則為31.67萬,較上年同期的34.74萬元減少3.07萬元,降幅約為8.8%。

    盈利能力雖然下降,但在持續加大實體經濟支持力度推動下,廣州農商銀行的資產規模穩定增長。

    截至2023年末,廣州農商銀行的資產總額超過1.31萬億元,較上年末增加805.88億元,增幅6.53%。其中,貸款和墊款總額7313.18億元,較上年末增加393.46億元,增幅5.69%。

    截至2023年末,廣州農商銀行的負債總額約為1.22萬億元,其中客戶存款9471.86億元,較上年末增加367.01億元,增幅4.03%。

    可喜的是,廣州農商銀行的信貸資產質量與往年相比已有明顯優化。截至2023年末,該行不良貸款率為1.87%,較上年末減少0.24個百分點,且關注類貸款占比也較上年末減少1.46個百分點至6.25%。

    此前的2018年至2022年末,廣州農商銀行的不良貸款率分別為1.27%、1.73%、1.81%、1.83%、2.11%。這也意味著,該行的不良貸款率結束已連續四年增長的態勢。

    截至2023年末,廣州農商銀行公司不良貸款規模及不良率分別由上年末的118.8億元、2.7%下降至97.89億元、2.28%。

    即便如此,廣州農商銀行在部分行業的貸款質量依舊不容樂觀。年報顯示,截至2023年末,該行房地產業公司不良貸款31.57億元,較上年末增加15.53億元,增幅約為97%,不良率由上年末的2.83%提升至5.94%。

    與此同時,截至2023年末,廣州農商銀行在居民服務、修理和其他服務業以及農林牧漁業的公司貸款不良率由上年末的0.28%、1.08%提升至4.53%、3.79%。

    而在個人貸款投放上,截至2023年末,廣州農商銀行個人不良貸款38.63億元,較上年末增加11.45億元,增幅42.13%,不良率2.21%,提升0.57個百分點。

    視覺中國圖

    責編:ZB

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