杭州銀行凈利143億連續三年分紅率不足25%   中收持續下滑對公房地產不良率升至6.36%

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

頭部城商行中的杭州銀行（600926.SH）業績依舊表現亮眼。

年報顯示，2023年杭州銀行實現營業收入350.16億元，同比增長6.33%；歸屬于上市公司股東的凈利潤（凈利潤，下同）143.83億元，同比增長23.15%。

2024年一季度，杭州銀行實現營業收入97.61億元，增速放緩至3.5%；凈利潤51.33億元，同比繼續增長21.11%。

長江商報記者注意到，業務規模穩健增長，投資收益等非利息凈收入占比提升，杭州銀行整體業績依舊表現突出。但需要注意的是，2023年和2024年一季度，杭州銀行手續費及傭金凈收入40.43億元、11.53億元，同比減少13.5%、16.4%，呈持續下滑狀態。

資產質量方面，截至2024年3月末，杭州銀行不良貸款總額為66.34億元， 較上年末增加5.25億元，不良貸款率為0.76%，較上年末持平，整體保持穩定。

但其中，個別客戶受市場形勢影響，截至2023年末，杭州銀行對公房地產業不良貸款總額23.39億元，較上年末增加9.75億元，增幅71.42%，不良率由上年末的3.45%提升至6.36%。

值得關注的是，盈利能力逐年提升，杭州銀行的分紅力度卻不及往年。2023年，該行計劃每10股派送現金股利人民幣5.20元（含稅），合計擬派發現金股利30.84億元，占該行當期凈利潤的比例為22.52%。自2021年以來，杭州銀行已連續三年分紅率低于25%。

2023年及2024年一季度凈利均增超20%

4月19日晚間，杭州銀行發布年報。2023年，該行實現營業收入350.16億元，同比增長6.33%；凈利潤143.83億元，同比增長23.15%。

杭州銀行同時表示，2023年，該行經營效益持續向好，主要是由于資產規模穩健增長、業務結構不斷優化以及非利息凈收入提升。

同日，杭州銀行還披露了上市城商行首份一季報。2024年一季度，杭州銀行實現營業收入97.61億元，同比增長3.5%；凈利潤51.33億元，同比繼續增長21.11%。與上年同期相比，杭州銀行的營收增速有所放緩。

此前的2023年四個季度中，杭州銀行分別實現營業收入94.31億元、89.25億元、90.77億元、75.83億元，同比增長7.55%、4.59%、3.62%、10.39%；凈利潤42.39億元、40.88億元、33.65億元、26.92億元，同比增長28.11%、24.47%、25.47%、11.95%。

從營收結構上來看，2023年，杭州銀行實現利息凈收入234.33億元，同比增長2.52%；利息凈收入占營業收入比重66.92%，較上年同期下降2.49個百分點。

長江商報記者注意到，由于持續加大實體經濟服務力度，降低實體企業融資成本，疊加宏觀經濟形勢變化以及LPR利率下行等因素影響，2023年杭州銀行生息資產平均利率3.87%，較上年下降19個基點。同時，該行計息負債平均利率2.28%，較上年下降4個基點。報告期內，該行凈利差、凈利息收益率分別為1.59%、1.5%，同比減少15、19個基點。

不過，今年第一季度，杭州銀行的利息凈收入為60.86億元，同比減少約1.88%。

非利息凈收入方面，2023年，杭州銀行實現非利息凈收入115.83億元，同比增長14.97%；非利息凈收入占營業收入比重為33.08%，占比較上年同期提高2.49個百分點。

其中，2023年杭州銀行手續費及傭金凈收入40.43億元，同比減少13.5%，該行稱主要由于理財業務手續費收入因市場波動影響有所下降。報告期內，該行托管及其他受托業務傭金24.81億元，同比減少29.2%。

此外，2023年，杭州銀行其他非利息收入為75.40億元，同比增長39.60%。其中投資收益為56.49億元，同比增長20.54%。

而2024年第一季度，杭州銀行手續費及傭金凈收入11.53億元，同比繼續下滑16.4%。同期，該行投資收益、公允價值變動損益分別為19.14億元、5.76億元，同比增長28.19%、135.4%。

不良率降至0.76%房地產貸款質量下滑

截至2023年末，杭州銀行資產總額1.84萬億元，較上年末增長13.91%；貸款和墊款總額8070.96億元，較上年末增長14.94%。

今年一季度末，杭州銀行的資產總額已接近1.92萬億元，其中貸款和墊款總額8707.8億元，較上年末繼續增長4.13%、7.89%，且貸款總額占資產總額比例45.42%，較上年末提升1.59個百分點。

長江商報記者注意到，杭州銀行的信貸資產質量繼續保持平穩態勢。截至2023年末，杭州銀行不良貸款率0.76%，較上年末下降0.01個百分點；不良貸款余額61.09億元，較上年末增加6.89億元。

其中，杭州銀行公司貸款和個人貸款不良貸款率分別為0.84%和0.59%，分別較上年末下降0.03個百分點和0.02個百分點。

截至2024年3月末，杭州銀行不良貸款總額為66.34億元， 較上年末增加5.25億元，不良貸款率為0.76%，較上年末持平。

不過，需要注意的是，2023年杭州銀行采取系列措施加強房地產融資業務風險管控。期末房地產行業貸款余額367.89億元，比年初下降28.05億元。但個別客戶受市場形勢影響，還貸能力承壓，該行基于審慎角度將其資產風險分類下調，受此影響，房地產行業不良貸款余額和不良貸款率出現上升。

截至2023年末，杭州銀行對公房地產業不良貸款總額23.39億元，較上年末增加9.75億元，增幅71.42%，不良率由上年末的3.45%提升至6.36%。

而在資本充足率指標上，截至2023年末，杭州銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.51%、9.64%、8.16%，較上年末分別變動-0.38、-0.13、0.08個百分點，今年3月末分別為12.7%、9.9%、8.46%，較上年末提升0.19、0.26、0.3個百分點。

盡管經營業績表現在同行中一直較為亮眼，但杭州銀行分紅力度不及同行，備受市場爭議。

2023年年報中，杭州銀行計劃每10股派送現金股利人民幣5.20元（含稅），合計擬派發現金股利30.84億元，占該行當期凈利潤的比例為22.52%。

長江商報記者梳理發現，自2016年10月上市以來，杭州銀行每年都進行現金分紅。數據顯示，上市至今，杭州銀行普通股累計現金分紅規模將達到148.50億元。

但從分紅率來看，2019年至2022年，杭州銀行的現金分紅比例分別為34.13%、31.37%、24.55%、21.82%。包括2023年在內，杭州銀行已連續三年分紅率低于25%。

按照杭州銀行所述，加強內生資本積累，保障內源性資本的持續補充，進一步增強抵御風險能力，同時合理保留部分利潤以充實核心一級資本，滿足合意信貸規模投放，有利于該行增強對實體經濟的支持力度，均是該行分紅率低于30%的主要考慮因素。

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責編：ZB