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    貴陽銀行貸款減值損失41.74億增35%   凈息差持續收窄上市七年營收凈利首降

    2024-05-06 07:19:22 來源:長江商報

    長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

    息差收窄壓力不減,貴陽銀行(601997.SH)業績呈現負增長態勢。

    年報顯示,2023年,貴陽銀行實現營業收入150.96億元,同比減少3.5%;歸屬于母公司股東的凈利潤(凈利潤,下同)55.62億元,同比減少11.9%,為該行自2016年8月上市以來首次出現營收凈利雙降。

    2024年第一季度,貴陽銀行實現營業收入和凈利潤分別為36.45億元、15.49億元,同比繼續減少2.51%、3.65%。其中,該行凈利潤連續四個季度負增長。

    凈息差持續收窄以及加大不良資產化解處置力度,計提信用減值損失有所增加,均成為拖累貴陽銀行業績增長的主要原因。

    長江商報記者注意到,2023年和2024年一季度,貴陽銀行實現利息凈收入135.76億元、28.8億元,同比下降1.85%、16%。

    2023年,貴陽銀行信用減值損失為48.98億元,同比增長約14.3%。其中,該行計提發放貸款及墊款減值損失41.74億元,同比增長35.58%。

    截至2023年末,貴陽銀行不良貸款率分別為1.59%,較年初上升0.14個百分點,2024年3月末該行不良貸款率繼續增長至1.63%。

    一季度凈息差再次降至1.77%

    年報顯示,2023年,貴陽銀行實現營業收入150.96億元,同比減少3.5%;凈利潤55.62億元,同比減少11.9%。

    長江商報記者注意到,這是貴陽銀行自2016年8月上市以來,首次出現全年營收凈利下滑。

    對于2023年業績下滑,貴陽銀行將主要原因歸結為兩點。一是受持續讓利實體經濟、市場利率整體下行等因素影響,凈息差進一步收窄;二是為夯實風險抵御能力,加大不良資產化解處置力度,計提信用減值損失有所增加。

    而受持續讓利實體經濟、市場利率整體下行等因素影響,凈息差進一步收窄,2024年第一季度,貴陽銀行實現營業收入和凈利潤分別為36.45億元、15.49億元,同比繼續減少2.51%、3.65%。其中,該行凈利潤連續四個季度負增長。

    此前的2023年四個季度中,貴陽銀行分別實現營業收入37.39億元、39.75億元、37.28億元、36.54億元,同比增長3.12%、-8.35%、-9.18%、2.21%;凈利潤16.07億元、12.62億元、13.91億元、13.02億元,同比增長1.07%、-6.26%、-4.22%、-24.22%。

    數據顯示,2023年,貴陽銀行實現利息凈收入135.76億元,同比下降1.85%,凈利差和凈息差分別為1.96%、2.11%,同比均下降0.16個百分點。

    2024年一季度,貴陽銀行的凈利差和凈息差分別為1.7%、1.77%,同比減少0.34、0.41個百分點。報告期內,貴陽銀行的利息凈收入為28.8億元,同比下降約16%。

    非利息收入中,2023年,貴陽銀行非利息收入15.2億元,同比下降16.07%。其中,手續費及傭金凈收入2.81億元,同比下降32.06%,該行稱主要是受市場波動和投資者風險偏好變化影響,理財規模減少,理財業務手續費收入較上年減少0.94億元。

    此外,2023年,貴陽銀行的投資收益11.08億元,較上年減少1.62億元,該行稱主要是由于調整業務結構,壓降非標規模,非標利息收入減少,導致交易性金融資產取得的收益減少。

    2024年第一季度,貴陽銀行手續費及傭金凈收入1.29億元,同比繼續下滑7.8%,但投資收益4.49億元,同比增長101.55%,且公允價值變動損益也由上年同期的-0.58億元增長至1.43億元。

    部分行業風險暴露不良率升至1.63%

    提高信用減值損失計提力度,同樣使得貴陽銀行利潤空間收窄。這背后,是貴陽銀行信貸資產質量壓力的加大。

    截至2023年末,貴陽銀行不良貸款余額51.65億元, 較年初增加10.12億元,不良貸款率1.59%,較年初上升0.14個百分點。其中,受市場有效需求不足影響,該行在批發和零售業不良貸款率由上年末的1.96%上升至4.07%。不過,該行在房地產業的不良貸款率為2.21%,較上年末的2.55%有所下滑。

    截至今年3月末,貴陽銀行不良貸款率為1.63%,較年初繼續上升0.04個百分點。貴陽銀行稱,主要受市場有效需求不足影響,部分行業風險暴露,該行將密切關注重點領域和重點行業風險,加大存量不良清收處置力度,推動風險防范和化解,保持資產質量可控。

    而由于加大不良資產化解處置力度,2023年,貴陽銀行信用減值損失為48.98億元,同比增長約14.3%。其中,該行計提發放貸款及墊款減值損失41.74億元,同比增長35.58%;金融投資減值損失3.93億元,同比減少58.6%。

    今年第一季度,貴陽銀行信用減值損失金額為10.65億元,同比增長0.57%。

    截至今年3月末,貴陽銀行資產總額7239.44億元,較年初增長5.21%。貸款總額3305.02億元,較 年初增長1.99%。存款總額4052.18億元,較年初增長1.25%,其中儲蓄存款余額2065.52億元,較年初增長8.92%,儲蓄存款占存款總額的比例為50.97%,較年初上升3.59個百分點。

    此外,在資本充足水平方面,截至2023年末,貴陽銀行資本充足率15.03%、一級資本充足率12.90%、核心一級資本充足率11.84%,較年初分別上升0.87、0.88、0.89個百分點。今年3月末,該行資本充足率回落至14.51%,但一級資本充足率、核心一級資本充足率分別繼續提升至13.16%、12.11%。

    值得關注的是,貴陽銀行的前十大股東中,五大股東存在股份質押。同花順數據顯示,截至今年3月末,貴陽銀行第一大股東貴陽市國有資產投資管理公司、第三大股東貴陽市工業投資有限公司、第五大股東貴州神奇控股(集團)有限公司、第六大股東貴陽市投資控股集團有限公司、第十大股東北京市仁愛教育技術有限 公司的持股比例分別為12.82%、4.21%、2.74%、2.54%、1.3%,質押率分別為49.77%、47.51%、100%、49.99%、86.79%。上述五大股東合計質押4.94億股,占該行總股本的13.5%。

    責編:ZB

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